Thomas Suchoweew und Oliver Petersen über die Nachfolgerregelungen für Makler und Maklerunternehmen:
Suchoweew: Dass es in den nächsten Jahren zu einem gesteigerten Angebot von Versicherungsmaklerunternehmen kommen wird, die aus Altersgründen das Unternehmen beziehungsweise den Bestand an einen Nachfolger übergeben wollen oder müssen ist ein offenes Geheimnis. Im Markt gibt es verschiedene Anlaufstellen für Makler, die sich für den Verkauf interessieren.
Suchoweew: In manchen Fällen ist es gut und sinnvoll, einen Verkauf anzustreben. Oft ist es langfristig jedoch deutlich besser, seinen Bestand beziehungsweise sein Unternehmen zu verpachten und über viele Jahre die Früchte seiner Arbeit zu genießen, dabei Bestandsinhaber zu bleiben und am Ende ein noch wertvolleres Unternehmen zu vererben oder zu verkaufen. Uns erreichen vermehrt Anfragen von Maklern, die genau das suchen und einen schrittweisen Rückzug aus dem aktiven Berufsleben anstreben.
Gestaltungsmöglichkeiten erwünscht
Suchoweew: Manche möchten etwas kürzertreten, die Lieblingskunden weiter betreuen, aber nicht mehr so stark im Tagesgeschäft verhaftet sein. Andere möchten sich einen Lebenstraum erfüllen und sich eine längere Auszeit für eine Weltreise nehmen. Manche möchten so lange Weiterarbeiten, bis sie es gesundheitlich oder körperlich nicht mehr können, und dann einen vorher festgelegten Notfallplan abrufen. Manche suchen einen Notfallplan mit einem Hinterbliebenenschutz. Die Anforderungen an Nachfolgepläne sind so vielfältig wie das Leben selbst.
Petersen: Die Aufgabenstellung an den Makler Nachfolger Club e.V. war es, diesen sehr individuellen Ansprüchen an eine Nachfolgeregelung, verbunden mit einem Notfallplan, gerecht zu werden und ein unabhängiges Versorgungswerk für interessierte Makler ins Leben zu rufen.
Das Makler-Versorgungswerk
Petersen: Um Missverständnisse zu vermeiden: Bei diesem Versorgungswert handelt es sich nicht um ein berufsständisches Versorgungswerk, wie wir es zum Beispiel aus der Presseversorgung kennen. Es ist auch kein Versicherungsprodukt, sondern ein individuell erstelltes Nachfolgekonzept unter Einbeziehung unterschiedlicher Dienstleister wie Rechtsanwälte, Steuerberater, IT-Fachleute und weitere Spezialisten aus dem Vereinsnetzwerk. Der Bestand wird zunächst digitalisiert und anschließend von Fachleuten als Ansprechpartner betreut. In diesem Versorgungswerk kann der Makler Bestandsinhaber bleiben und unbefristet laufende Erträge aus seinem Bestand erhalten, ohne selbst aktiv bleiben zu müssen. Auch die Übertragung der Erträge auf Erben, Hinterbliebene oder an Familienmitglieder ist im Versorgungswerk jederzeit möglich.
Suchoweew: Es handelt sich um eine echte Alternative zum Verkauf oder Run-off und gibt Maklern ein hochflexibles und jederzeit an die aktuelle Situation anpassbares Instrument als alternative Lösung an die Hand. Der Makler kann auf Wunsch so flexibel mitarbeiten, wie er es möchte, oder die Mitarbeit ganz einstellen. Er erhält in jedem Fall seine vereinbarten Erträge aus seinem Bestand weiterbezahlt. Fordern Sie unsere Unterlagen an: UNTERLAGEN
Modulare Systematik
Petersen: Wichtig war es, eine Art Baukastensystem anbieten zu können, um jedem Makler exakt die Lösung anbieten zu können, die er sich für seine individuelle Nachfolgeregelung vorstellt. Die Auswahlmöglichkeit leistungsstarker Partner, flexible Laufzeiten, umkehrbare Entscheidungen, Exit-Option und Treuhandvertrag runden das Angebot ab.
Gerade das Thema umkehrbare Entscheidungen beschäftigt viele Makler. Wenn das Unternehmen oder der Bestand an einen Kollegen verkauft wurde, ist das nicht mehr umkehrbar. Suchoweew: Auch die Verrentungsmodelle können das Risiko beinhalten, dass die vereinbarten Bezüge aus dem Bestand nicht mehr bezahlt werden oder das Unternehmen des Kollegen sogar insolvent wird. Da der Bestand zuvor an den Kollegen übertragen wurde, gehen in diesen Fällen oftmals die Rente und der Bestand verloren. Auch Pools können diese Flexibilität und die bleibende Bestandsinhaberschaft meist so nicht darstellen.
Umkehrbare Entscheidungen
Petersen: Im Versorgungswerk sind alle getroffenen Entscheidungen umkehrbar. Der Makler bleibt Bestandsinhaber und hat somit alle Gestaltungsmöglichkeiten selbst in der Hand. Selbst im Todesfall laufen vorher festgelegte Prozesse ab und ein Fahrplan zu bereits im Vorfeld definierten Kriterien sichert die Erben und Hinterbliebenen ab. Auch Sie können entscheiden, ob Sie weiterhin an den Erträgen beteiligt werden möchten oder ob Sie den Bestand an das Versorgungswerk verkaufen möchten. Vergleichen Sie einfach selbst: VERGLEICH
Suchoweew: Die bisher sehr positive Resonanz bestätigt, dass ein sensibles Thema mit einer innovativen Lösung angesprochen wurde. Mit dem Versorgungswerk baut der Makler Nachfolger Club e. V. seine Position als innovativer Entwickler von Nachfolgelösungen für Makler weiter aus. Zusätzlich bietet der Verein jedem Makler einen speziell für Versicherungsmakler entwickelten Notfallordner gratis an. Notfallordner bestellen: JETZT BESTELLEN